企业间借贷法律风险防范

发布时间:2020-04-30 14:28:00

为规避企业间无效贷款的法律风险,企业家应采取有效措施防范无效贷款融资的法律风险和构成金融工具欺诈和合同欺诈的刑事犯罪的法律风险。

为规避企业间无效贷款的法律风险,企业家应采取有效措施防范无效贷款融资的法律风险和构成金融工具欺诈和合同欺诈的刑事犯罪的法律风险。

(1) 生产经营要用财政资金

规避法律风险的最重要途径是将融资的使用限制在企业的生产经营上。如果融资资金用于合法的生产经营活动,即使经营亏损或资金周转困难,本息不能及时支付,也会引起纠纷,一般不会引发刑事法律风险。

(2) 放贷应该合法

只有合法的借贷关系才能受到法律的保护。企业家在生产中应当诚实守法,远离欺诈、贩毒、吸毒等违法活动。对于贷款人来说,如果知道借款人的贷款被用于诈骗、贩毒、吸毒等违法活动,仍然放贷,国家法律将不保护他,贷款人不仅得不到债权,还会受到民事、行政甚至刑事法律的处罚。创业者不得利用他人的危险,或者采取欺诈、胁迫等手段,使对方违背自己的意愿借款。否则,是无效的民事法律行为,不仅面临本金的追偿,不能达到融资的目的,还可能赔偿对方的损失。情节严重的,还可以构成金融工具诈骗罪或者合同诈骗罪。

(3) 企业间贷款借款人需考虑自身还款能力

企业家应根据固定资产、经济收入等情况判断融资金额,避免过度借贷,陷入因无力偿还而无法偿还的困境。这不仅会给企业的资金链带来压力,还会使企业资不抵债、濒临破产,也会使企业家产生“借而不还”的不良信用记录。

(4) 签订协议

在现实生活中,贷款协议对借款人同样重要。例如,贷款期限的规定可以使借款人享有还款期限的利息。还款期限届满之日起二年,为法律规定的诉讼时效。在此期间,贷款人必须向借款人主张债权。两年后,贷款人的债权将成为自然债务,除非借款人自愿清偿,否则法院将不再对其进行保护。如果未规定还款日期,则适用最高诉讼时效为20年。显然,还款日期最好清楚。贷款人必须与借款人签订书面借款协议,载明借款人和借款人的名称、种类、货币、金额、时间、期限、用途、利率、还款方式、担保人和违约责任,并签字盖章。双方各执一份,妥善保管,以免日后发生纠纷。

(5) 利率应该合法

借款人和借款人可以根据贷款的用途和收入,共同商定合理的利率。根据民间借贷的规定,人民法院支持贷款人要求借款人按照借款人与借款人约定的不超过年利率24%的利率支付利息;年利率超过36%的利息无效;法院不保护24%-36%的部分,但当事人愿意自动履行,法院也不反对。因此,如果创业者的贷款利率不超过年利率的24%,应按协议及时支付;24%至36%之间的利息可根据情况确定是否履行,但要注意的是,一旦履行,就不能再要求返还;如果年息36%以上的利息无效,即使已向贷款人清偿,也可以要求返还。

(6) 及时还债

作为借款人,企业家应及时还债,以免影响自身声誉,也避免被认定具有“非法占有”目的,构成刑事责任风险。如果你不能还清债务,你应该办理破产手续。不要逃避责任。


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